Das baby ist auf dem weg? Bereiten Sie sich finanziell vor

Jun 23, 2023

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Die Geburt eines neuen Babys kann unglaublich aufregend sein – aber es gibt viel, worauf man sich vorbereiten muss. Neben dem Aufbau des Kinderbetts und der Sicherstellung, dass Sie genügend Fläschchen zur Hand haben, sollten Sie auch damit rechnen, dass die Geburt eines Neugeborenen mit finanziellen Überlegungen verbunden ist. Hier sind einige Dinge, die Sie im Hinterkopf behalten sollten, während Sie darauf warten, Ihr Glücksbündel kennenzulernen.

Berücksichtigen Sie die Kosten für die Kinderbetreuung. Laut Child Care Aware of America betrug der durchschnittliche jährliche Preis für Kinderbetreuung im Jahr 2022 10.853 US-Dollar. Diese Zahl entspricht etwa 10 % des durchschnittlichen Jahreseinkommens eines verheirateten Paares – und bei Alleinerziehenden beträgt sie sogar 33 %. Ganz gleich, ob Sie sich für eine Kindertagesstätte, ein Kindermädchen, ein Au-pair oder einen Babysitter entscheiden – oder ob Sie vorhaben, Ihre bezahlte Arbeitszeit zu reduzieren, um sich um Ihr Kind zu kümmern – Sie können davon ausgehen, dass die Kinderbetreuung schnell zu einem wichtigen Lebensunterhalt werden wird Aufwand.

Denken Sie an die Lebenshaltungskosten. Windeln, Säuglingsnahrung, Kleidung und andere Notwendigkeiten: Babys sind teuer – und das bleiben sie auch, wenn sie älter werden. Außerschulische Angebote für Kleinkinder bis Teenager (denken Sie an Sport, Musik, darstellende Kunst) sind oft mit einem Preisschild verbunden. Wenn man dann noch die Tatsache berücksichtigt, dass sich viele heranwachsende Familien für den Kauf größerer Häuser und neuer Autos entscheiden, ist es leicht zu erkennen, wie sich die Lebensführungskosten für die Eltern in die Höhe treiben können.

Bereiten Sie sich auf die Studiengebühren vor. Die Kosten für ein Studium steigen weiterhin schneller als die Inflation. Das heißt, je früher Sie mit dem Sparen für die Hochschulausbildung Ihres Kindes beginnen können, desto besser. Selbst wenn Sie jeden Monat einen bescheidenen Geldbetrag beiseite legen, kann dies auf lange Sicht eine große Wirkung haben. Wählen Sie ein Sparinstrument, das zu Ihrer finanziellen Situation, Risikobereitschaft und Zielhöhe passt. Eine der beliebtesten Optionen ist ein 529-Plan, der speziell darauf ausgelegt ist, Familien dabei zu helfen, Bildungsausgaben zu sparen.

Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation neu. Wenn ein Baby auf dem Weg ist, ist es wichtig zu bedenken, dass unerwartete Ereignisse jederzeit Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben können. Nehmen Sie sich vor, einen Notfallfonds aufzubauen oder zu unterhalten, der die Ausgaben für drei bis sechs Monate abdecken kann, und priorisieren Sie dabei Ihre Altersvorsorge. Aktualisieren Sie nach der Geburt Ihres Babys Ihren Nachlassplan und Ihren Versicherungsschutz (z. B. Krankenversicherung, Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung) nach Bedarf.

Bringen Sie gute Finanzgewohnheiten bei. Kinder lernen den Umgang mit Geld in erster Linie von ihren Eltern, was bedeutet, dass Sie ihnen dabei helfen können, sich finanziell auszukennen. Schon in jungen Jahren können Sie ihnen den Unterschied zwischen „Bedürfnissen“ und „Wünschen“ beibringen. Wenn sie älter werden, können Sie sie über Budgetierung und Sparen, die Vorteile einer verzögerten Befriedigung und die Entwicklung lebenslanger gesunder Gewohnheiten rund ums Geld aufklären.

Planen Sie Ihre Familien-Bucketlist. Viele Eltern träumen davon, ihren Kindern neue Orte zu zeigen und ihnen abwechslungsreiche Erlebnisse zu ermöglichen. Überlegen Sie, welche Aktivitäten für Sie wichtig sind, und integrieren Sie diese in Ihren Finanzplan. Ein jährlicher Urlaub zu machen, ein Ferienhaus zu besitzen, Dauerkarten für die Lieblingsmannschaft zu kaufen oder ein Boot zu kaufen, sind für viele Familien gemeinsame Ziele.

Die Erweiterung Ihrer Familie führt oft dazu, dass Sie Ihre Prioritäten ins rechte Licht rücken. Wenn Sie eine objektive Meinung dazu wünschen, wie Sie Ihre Ziele am besten planen können, sprechen Sie mit einem Finanzberater in Ihrer Nähe.

Diese Kolumne wurde von Ameriprise Financial verfasst. Zur Unterstützung: Sara Blondin ist Associate Financial Advisor und Chartered Retirement Planning Counselor bei Ameriprise Financial Services, LLC. in Barre. Sie ist auf kostenpflichtige Finanzplanung und Vermögensverwaltungsstrategien spezialisiert und seit 13 Jahren in der Praxis tätig. Kontaktieren Sie sie unter 802-622-8060 oder unter 14 North Main St., Suite 2001, Barre, VT 05641.

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